Версия для слабовидящих
Главная Актуальные темы Кредитные каникулы для мобилизованных субъектов МСП

Кредитные каникулы для мобилизованных субъектов МСП

Опубликовано:

Пошаговая инструкция

  1. Чем регулируется возможность получения кредитных каникул

- Федеральный закон 07.10.2022 N 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»:

- Информационное письмо Банка России от 21.10.2022 № ИН-03-59/126 «О применении Федерального закона от 07.10.2022 N 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

  1. Кто может получить кредитные каникулы

Кредитные каникулы по ранее взятым кредитам и займам могут получить участники СВО - индивидуальные предприниматели; а также лица, являющиеся единственными учредителями (участниками) юридических лиц и одновременно их руководителями, относящиеся к категориям:

- военнослужащие, мобилизованные в Вооруженные силы РФ;

 - военнослужащие, проходящие службу в Вооруженных силах по контракту, а также в войсках национальной гвардии;

- добровольцы (лица, заключившие контракты о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженные силы).

Члены семей указанных лиц также имеют право оформить кредитные каникулы по своим кредитам и займам, которые они взяли ранее — до дня мобилизации (для членов семей мобилизованных) или до начала участия военнослужащего в специальной военной операции, либо до подписания контракта добровольцем.

К членам семьи относятся:

- супруга (супруг);

- несовершеннолетние дети;

- дети старше 18 лет, ставшие инвалидами до достижения ими возраста 18 лет;

- дети в возрасте до 23 лет, обучающиеся в образовательных организациях по очной форме;

- лица, находящиеся на иждивении военнослужащих.

 

  1. На какие кредиты распространяются кредитные каникулы

- потребительские кредиты и займы (включая ипотеку, кредитные карты), которые заемщик взял до мобилизации или начала участия в СВО;

- кредиты и займы, взятые индивидуальными предпринимателями (в том числе на предпринимательские цели).

Размер кредита и займа, а также их количество не имеют значения.

Положение о кредитных каникулах распространяется на микрофинансовые организации предпринимательского финансирования вне зависимости от форм собственности таких организаций.

Не распространяются кредитные каникулы на кредиты и займы, взятые на предпринимательские цели членами семьи военнослужащего, которые зарегистрированы в качестве индивидуальных предпринимателей.

 

  1. К кому и как обратиться за кредитными каникулами

Мобилизованному или другому участнику СВО необходимо обратиться к своему кредитору (в свой банк, микрофинансовую организацию (МФО) и т.д.) по телефону или любым другим способом, который указан в кредитном договоре (договоре займа), например, по обычной или электронной почте. Автоматически кредитные каникулы участникам СВО не предоставляются.

Требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, в том числе оформленную в простой письменной форме.  

К обращению можно приложить документы, подтверждающие участие в СВО: выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата и другие. Документы, подтверждающие право на кредитные каникулы, могут быть представлены не только самим военнослужащим, но и другими лицами, доверенности для этого не требуется.

Если заемщик или его родственники не смогли представить документы в момент обращения, то кредитор вправе самостоятельно запросить их в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Министерства обороны (в части подтверждения факта мобилизации).

Кредитор рассмотрит требование о кредитных каникулах в течение 10 дней, а затем уведомит заемщика о том, что ему предоставлены каникулы, либо сообщит об отказе. Если заемщик не получил в течение 15 дней подтверждение или отказ, то кредитные каникулы считаются действительными с момента направления заявления. Банк, МФО или другой кредитор направляет заемщику новый график платежей до завершения кредитных каникул.

  1. На какой срок предоставляются кредитные каникулы

Кредитные каникулы предоставляются:

- мобилизованным и другим участникам СВО на срок службы по мобилизации, контракту или участия в СВО и плюс 30 дней;

- участникам юридических лиц - на срок службы по мобилизации плюс 90 дней.

Заемщик может сам определить дату начала кредитных каникул, при этом они не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года. Если дата не указана, кредитные каникулы начинаются со дня обращения.

Кредитные каникулы могут быть продлены на время, пока заемщик находится в стационаре на излечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе СВО, а также на время, пока участник СВО признан безвестно отсутствующим. При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября 2022 года, а по кредитным картам — ранее даты обращения с требованием о каникулах.

Прервать кредитные каникулы (вернуться в график платежей) можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы и при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

 

  1. Как начисляются проценты по кредиту или займу в период кредитных каникул

 

В период кредитных каникул проценты по долгу продолжают начисляться:  

- по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на дату обращения за каникулами (но не выше изначальной процентной ставки по договору). Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;

- по ипотечным кредитам и займам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы заемщик продолжал вносить платежи в полном объеме, то есть с каждым платежным периодом (обычно это месяц) база для начисления процентов уменьшается. При этом неуплаченные за время кредитных каникул платежи заемщик должен будет впоследствии внести после платежей, которые были предусмотрены первоначальным графиком;

- по кредитам и займам индивидуальных предпринимателей, выданным на предпринимательские цели — по ставке, определенной договором. После окончания кредитных каникул начисленные, но не уплаченные проценты включаются в сумму основного долга.

 

Если у мобилизованного заемщика перед мобилизацией уже была просрочка по кредиту или займу и ему начислили неустойку, штрафы или пени, на время кредитных каникул их заморозят — расти они не будут. После окончания каникул их нужно будет постепенно заплатить. Это же касается членов семьи мобилизованного, если они оформили кредитные каникулы по своим кредитам и займам.

 

  1. Как платить по кредиту после окончания кредитных каникул

 

И по ипотеке, и по потребительским кредитам и займам срок возврата автоматически продлевается как минимум на время каникул, так чтобы после окончания льготного периода размер периодических платежей остался прежним, каким он был до начала каникул.

Банк, МФО или другой кредитор направляют заемщику новый график платежей не позднее дня, следующего за днем окончания каникул.

 

  1. Что будет с долгом, если мобилизованный или другой участник СВО погибнет, скончается от ран, пропадет без вести

 

Долг подлежит списанию в случае смерти военнослужащего, в том числе вследствие увечья, ранения, травмы либо контузии, а также если он получит инвалидность I группы. Кредиты и займы членов его семьи также должны быть списаны в этих случаях. Эта норма распространяется на ситуации, которые возникли при выполнении задач в ходе проведения СВО после 24 февраля 2022 года.

В случае, если военнослужащий признан без вести пропавшим на основании решения суда, кредитные каникулы продлеваются до отмены этого решения либо до объявления судом этого заемщика умершим.

↑ Наверх